Manchmal kommt einfach alles zusammen: Die Kosten für den letzten Urlaub wurden gerade abgebucht, nicht einkalkulierte Beträge für die Autoreparatur müssen bezahlt werden und dann flattern auch noch die laufenden monatlichen Rechnungen ins Haus. Da kann das nötige Kleingeld schnell mal knapp werden. Finanzielle Engpässe können einem so manches graue Haar bescheren. Doch mit einem Online-Sofortkredit können Verbraucher kurzfristigen Geldbedarf decken – für alles, was nicht warten kann.
Generell gibt es viele Wege und Möglichkeiten, sich kurzfristig Geld zu leihen. Auch von Privatpersonen kann man sich Geld leihen – ob im eigenen privaten Umfeld oder auf Online-Kreditmarktplätzen. Doch die erste Anlaufstelle für die meisten Deutschen ist immer noch die Hausbank. Da auch Banken wirtschaftlich arbeiten müssen, gibt es im Rahmen der Kreditprüfung eine ganze Reihe von Kriterien, die ein potentieller Kreditkunde erfüllen muss, um ein Kredit-Angebot von seiner Bank zu bekommen. Um die Ausfallwahrscheinlichkeit so gering wie möglich zu halten, und damit das Risiko, dass der ausbezahlte Betrag vom Kreditnehmer nicht mehr zurückbezahlt wird, zu reduzieren, wird die Bonität jedes Antragstellers anhand der Schufa-Auskunft, der Gehaltsnachweise, Kontoauszüge etc. genau geprüft. Je besser die Bonität eingestuft und je geringer damit das Ausfallrisiko prognostiziert wird, desto günstiger sind in der Regel auch die Kreditkonditionen.
Beim Online-Sofortkredit verhält es sich im Prinzip nicht anders als beim klassischen Ratenkredit der Hausbank. Im Unterschied zum Bankkredit müssen die Antragsteller beim Sofortkredit online aber nicht lange auf einen Beratungstermin warten. Stattdessen wird das Darlehen über ein Online-Formular im Internet bequem von zuhause aus beantragt. Bereits kurz nach dem Absenden des Antrags erfährt man, ob der Kredit genehmigt wird oder nicht – unter der Voraussetzung, dass die eingegebenen Daten im Kreditantragsformular korrekt sind und der Wahrheit entsprechen. Auf die Kreditprüfung wird auch beim Online-Sofortkredit nicht verzichtet, allerdings nimmt diese dank schlanker Prozesse und einem hohem Grad an Automatisierung deutlich weniger Zeit in Anspruch. Die Schufa-Auskunft wird oft bereits bei der Beantragung in Echtzeit eingeholt. So können Antragsteller sich über eine besonders schnelle Kreditentscheidung freuen. Das Geld ist beim Sofortkredit über das Internet oft innerhalb weniger Tage auf dem Konto. Nichtsdestotrotz kann es aber auch hier natürlich zu einer Ablehnung kommen.
Was können Sie tun, um die Chance auf eine Kreditzusage zu erhöhen?
- Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich zunächst selbst ein Bild über Ihre finanzielle Situation machen. Wenn Sie unüberlegt einfach eine bestimmte Summe beantragen, aber selbst nicht wissen, ob Sie sich die monatliche Belastung überhaupt leisten können, kann das schnell zu einer Ablehnung führen. Grundsätzlich sollte man anhand seiner Kontoauszüge oder eines Haushaltsbuches in Erfahrung bringen, wie hoch der monatliche Spielraum ist, also welche Summe man monatlich ohne Probleme locker machen kann, um das Darlehen zurückzubezahlen. Dazu stellen Sie Ihre monatlichen Ausgaben den Einnahmen gegenüber. Die ermittelte Differenz stellt die monatliche Rate dar, die Sie sich maximal leisten können. Mit Hilfe von Kreditrechnern, die auf fast allen Kredit-Seiten im Internet bereit gestellt werden, können Sie ganz einfach herausfinden, welche Laufzeit mindestens erforderlich ist, um die komplette Summe mit der vorher berechneten Monatsrate zurückbezahlen zu können.
- Im Online-Kreditantrag sollten Sie Ihre Daten so genau wie möglich eintragen. Daher empfiehlt es sich, vor dem Antrag sämtliche Unterlagen bereit zu legen, um während des Ausfüllens nicht lange suchen zu müssen. Dazu gehören neben den Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate und Kontoauszügen beispielsweise auch der Arbeitsvertrag beim aktuellen Arbeitgeber oder Dokumente zu ggf. bereits laufenden Darlehen.
- Geben Sie in Ihrem Antrag unbedingt einen Verwendungszweck an. Möchten Sie mit dem Online-Sofortkredit beispielsweise ein Auto finanzieren, kann dieses eine dingliche Sicherheit darstellen und eine positive Kreditentscheidung begünstigen.
- Bieten Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten an. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, kann auch das Grundstück oder die Immobilie in Form einer Grundschuld als dingliche Sicherheit für die Bank dienen. Darüber hinaus können der Bank auch Wertpapiere oder eine Lebensversicherung als Sicherheit angeboten werden.
- Auch ein zweiter Antragsteller mit regelmäßigem eigenen Einkommen kann Ihre Chance auf einen Sofortkredit deutlich erhöhen. Denn mit der zweiten Person erhöht sich die Einnahmenseite und damit auch die Zahlungsfähigkeit. Im Unterschied zur Bürgschaft wird der Mitantragsteller nicht erst belangt, wenn es tatsächlich zu einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers gekommen ist. Der Mitantragsteller ist ebenfalls Schuldner des Darlehens und hat damit auch dieselben Verpflichtungen gegenüber der Bank wie der eigentliche Kreditnehmer.
- Selbstständige und Freiberufler tun sich im Vergleich zu Angestellten noch deutlich schwerer, Geld von der Bank zu bekommen. Denn Selbstständige haben kein regelmäßiges monatliches Einkommen, die die Rückzahlung eines Darlehens wirklich planbar macht. Das Einkommen kann teils stark schwanken und ist abhängig von einer Vielzahl an Faktoren wie beispielsweise Saison, Wettbewerber oder Veränderung der Marktbedingungen. Für Banken ist die Kreditvergabe an diese Berufsgruppe mit umso mehr Risiko verbunden. Um der Bank zu belegen, dass die Einkünfte ausreichen, um den Kredit zu bedienen, sollten Selbstständige daher die Betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden und des letzten Geschäftsjahres (inkl. Summen- und Saldenlisten) sowie Einkommensteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre vorlegen. Zusätzliche dingliche Sicherheiten können auch hier das Zünglein an der Waage bei der Kreditentscheidung sein.
Wer keine negative Schufa hat und diese Tipps bei seinem Kreditantrag befolgt, hat gute Chancen auf einen Online-Sofortkredit.